新華社 2022年04月28日
是否強制
●個(gè)人養老金由個(gè)人自愿參加，國家給予稅收優(yōu)惠政策支持繳費金額
●起步階段年度繳費上限為12000元，未來(lái)會(huì )適時(shí)逐步提高繳費上限
國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》，受到百姓高度關(guān)注。是否強制、如何購買(mǎi)、誰(shuí)來(lái)監管？25日召開(kāi)的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )上，相關(guān)部門(mén)進(jìn)行了權威回應。
是否強制購買(mǎi)？與基本養老金有何區別？
“與基本養老保險由國家強制實(shí)施不同，個(gè)人養老金由個(gè)人自愿參加。”人社部副部長(cháng)李忠說(shuō)，企業(yè)年金、職業(yè)年金是由用人單位及其職工建立、共同繳費，但個(gè)人養老金只由個(gè)人繳費。
根據意見(jiàn)，個(gè)人養老金制度屬于政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運營(yíng)的補充養老保險制度。參加了基本養老保險的勞動(dòng)者，就可以參加個(gè)人養老金制度，國家給予稅收優(yōu)惠政策支持。
據李忠介紹，我國多層次養老保險體系主要由三方面構成。第一支柱是基本養老保險，為主體部分，截至3月末，參保人數已達到10.3億人。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，截至3月末，參加職工達7200萬(wàn)人。第三支柱個(gè)人養老金和其他個(gè)人商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)，此前還沒(méi)有相應的制度安排。
他表示，個(gè)人養老金的繳費，全部歸集到個(gè)人賬戶(hù)、完全積累。參加人達到領(lǐng)取基本養老金年齡等條件后，可以自己決定按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養老金，轉入社會(huì )保障卡銀行賬戶(hù)后自由支配使用。
參加人可用個(gè)人養老金購買(mǎi)符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，并承擔相應的風(fēng)險。“買(mǎi)什么、什么時(shí)候買(mǎi)，都由參加人自主選擇、自主決定。”李忠說(shuō)。
如何開(kāi)戶(hù)繳費？怎樣選擇投資產(chǎn)品？
個(gè)人養老金怎么繳，收益怎么看，個(gè)人賬戶(hù)是關(guān)鍵。
按照制度設計，參加個(gè)人養老金需要開(kāi)設兩個(gè)賬戶(hù)。一個(gè)是在信息平臺開(kāi)設個(gè)人養老金賬戶(hù)，用于信息記錄、查詢(xún)和服務(wù)等，另一個(gè)是在銀行開(kāi)立或指定個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，用于繳費、購買(mǎi)產(chǎn)品、歸集收益等，兩個(gè)賬戶(hù)相互唯一對應。
參加人可以通過(guò)國家社會(huì )保險公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社保卡、掌上12333、商業(yè)銀行等多個(gè)渠道開(kāi)設，其中，通過(guò)商業(yè)銀行可以一次性把兩個(gè)賬戶(hù)開(kāi)好。
“實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制能夠方便個(gè)人操作，更加直觀(guān)體現個(gè)人權益，為參加人提供完整記錄和服務(wù)。”人社部養老保險司司長(cháng)聶明雋說(shuō)。
他表示，買(mǎi)一種還是買(mǎi)多種金融產(chǎn)品，實(shí)行什么樣的投資組合，都可以在這個(gè)資金賬戶(hù)中完成，不用跑多個(gè)金融機構。參加人的每一筆繳費、投資等信息，都由個(gè)人養老金賬戶(hù)記錄；稅收優(yōu)惠政策的享受、領(lǐng)取時(shí)個(gè)人養老金的轉出，也都是以個(gè)人養老金賬戶(hù)為基礎，可實(shí)時(shí)查詢(xún)。
在金額和投資周期方面，參加人可以自主選擇全程參加還是部分年度參加。起步階段年度繳費上限為12000元，只要不超過(guò)這個(gè)額度，參加人可以自主決定繳多少，本年度內既可以選擇一次性繳納，也可以選擇多次繳納。
聶明雋透露，隨著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展、人均居民可支配收入的增加，未來(lái)會(huì )適時(shí)逐步提高繳費上限。下一步，人社部和相關(guān)部門(mén)將發(fā)布個(gè)人養老金實(shí)施辦法和其他配套文件，進(jìn)一步明確、細化操作流程和參與標準。
誰(shuí)來(lái)監管？政策何時(shí)落地？
記者從吹風(fēng)會(huì )上獲悉，人社部和財政部對個(gè)人養老金賬戶(hù)設置、繳費上限、待遇領(lǐng)取等制定具體政策并進(jìn)行運行監管，金融監管部門(mén)對個(gè)人養老金相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和產(chǎn)品的風(fēng)險性進(jìn)行監管。
“我們將選擇部分城市先試行1年，再總結推廣。同時(shí)會(huì )同相關(guān)部門(mén)抓緊制定相應的配套政策，做好信息平臺的對接測試。”李忠說(shuō)。
一系列配套政策正在緊鑼密鼓地制定當中。
銀保監會(huì )人身險部二級巡視員王宏鶴表示，銀保監會(huì )正在研究制定商業(yè)銀行個(gè)人養老金業(yè)務(wù)管理辦法、保險機構開(kāi)展個(gè)人養老金業(yè)務(wù)相關(guān)政策等，明確資金賬戶(hù)規則和相關(guān)金融產(chǎn)品管理要求。
“個(gè)人養老金賬戶(hù)鎖定到退休，目的是體現養老屬性，使個(gè)人投入資金真正用于養老保障。”王宏鶴說(shuō)，監管部門(mén)將鼓勵金融機構推出更多有利于養老金穩健增值的產(chǎn)品，探索通過(guò)長(cháng)期投資、價(jià)值投資為參與人提供合理回報。同時(shí)也將加強對相關(guān)金融業(yè)務(wù)監管，嚴厲打擊違規行為。
證監會(huì )機構部副主任林曉征表示，證監會(huì )將抓緊出臺個(gè)人養老金投資公募基金配套規則制度，完善行業(yè)基礎設施平臺，持續加強機構和從業(yè)人員監管，推動(dòng)提升管理人管理能力和規范化運作水平，強化投資者保護，保障養老金投資運作安全規范，促進(jìn)個(gè)人養老金高質(zhì)量發(fā)展。
“在推動(dòng)個(gè)人養老金制度盡快落地的同時(shí)，我們將牢牢守住確保基本養老待遇按時(shí)足額發(fā)放這一底線(xiàn)。”財政部社會(huì )保障司副司長(cháng)郭陽(yáng)說(shuō)，今年將繼續提高退休人員基本養老金和城鄉居民基礎養老金水平。目前正在抓緊落實(shí)，爭取把增加的待遇盡早發(fā)放到位。
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