人民日報 2024年01月24日
金融，國民經(jīng)濟的血脈，國家核心競爭力的重要組成部分。
關(guān)鍵之年“開(kāi)年第一課”上，面對“關(guān)鍵少數”，習近平總書(shū)記強調：“各級領(lǐng)導干部要增強金融思維和金融工作能力，堅持經(jīng)濟和金融一盤(pán)棋思想，認真落實(shí)中央金融工作會(huì )議的各項決策部署，統籌推進(jìn)經(jīng)濟和金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現代化全面推進(jìn)強國建設、民族復興偉業(yè)作出新的更大貢獻。”
金融高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)系中國式現代化建設全局。
希望的田野上，“金融活水”潤澤“三農”沃土，助力推進(jìn)鄉村全面振興；萬(wàn)里長(cháng)江邊，“金融活水”滋養綠水青山，厚植共抓大保護、不搞大開(kāi)發(fā)的根基；粵港澳大灣區，“金融活水”澆灌創(chuàng )新之花，為建設國際科技創(chuàng )新中心添能蓄勢……黨的十八大以來(lái)，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，金融系統有力支撐經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，堅決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰，為如期全面建成小康社會(huì )、實(shí)現第一個(gè)百年奮斗目標作出了重要貢獻。
習近平總書(shū)記指出：“黨的十八大以來(lái)，我們積極探索新時(shí)代金融發(fā)展規律，不斷加深對中國特色社會(huì )主義金融本質(zhì)的認識，不斷推進(jìn)金融實(shí)踐創(chuàng )新、理論創(chuàng )新、制度創(chuàng )新，積累了寶貴經(jīng)驗，逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路”。
踏上全面建設社會(huì )主義現代化國家新征程，堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，堅持以人民為中心的價(jià)值取向，堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨，堅持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題，堅持在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng )新發(fā)展，堅持深化金融供給側結構性改革，堅持統籌金融開(kāi)放和安全，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設金融強國，為以中國式現代化全面推進(jìn)強國建設、民族復興偉業(yè)提供有力支撐。
加快構建中國特色現代金融體系
自主研發(fā)圓柱全極耳電池系列設備，攻克傳統圓柱電池生產(chǎn)的技術(shù)難題，助力新能源汽車(chē)續航里程和充電速度持續提升……手握400余項知識產(chǎn)權，武漢逸飛激光股份有限公司一路前行，金融支持成為企業(yè)持續加大研發(fā)投入的堅強后盾。
“作為科技型企業(yè)，持續研發(fā)才能帶來(lái)持續創(chuàng )新。”公司副總經(jīng)理米仁兵介紹，從獲得武漢農商行發(fā)放的第一筆2000萬(wàn)元專(zhuān)利權質(zhì)押貸款，到在科創(chuàng )板上市募集資金11億元，直接融資和間接融資“兩條腿走路”，助力企業(yè)成長(cháng)為工業(yè)和信息化部認定的制造業(yè)“單項冠軍”。
銀行信貸、企業(yè)債券、股權融資、保險、期貨……如今，逸飛激光所在的“中國光谷”武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區，現代金融助力企業(yè)創(chuàng )新的故事幾乎每天都在上演。100多家銀行和科技支行、20多家證券公司、60多個(gè)保險主體、200余家股權投資基金，為科創(chuàng )企業(yè)提供全鏈條的金融產(chǎn)品和覆蓋全周期的金融服務(wù)。
金融是現代經(jīng)濟的核心。習近平總書(shū)記強調：“必須加快構建中國特色現代金融體系，建立健全科學(xué)穩健的金融調控體系、結構合理的金融市場(chǎng)體系、分工協(xié)作的金融機構體系、完備有效的金融監管體系、多樣化專(zhuān)業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、自主可控安全高效的金融基礎設施體系。”
科技賦能、結構優(yōu)化、效率提升……近年來(lái)，金融業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展的道路上馳而不息，金融配置資源能力進(jìn)一步增強，合理分工、相互補充、功能完整的現代金融體系初步形成。我國已成為重要的世界金融大國，擁有全球最大的銀行體系，外匯儲備規模穩居世界第一。
——金融體系更加完備。目前，我國金融業(yè)已形成了覆蓋銀行、證券、保險、信托、基金、期貨等領(lǐng)域，種類(lèi)齊全、競爭充分的金融體系。我國金融業(yè)機構總資產(chǎn)超過(guò)450萬(wàn)億元，銀行業(yè)金融機構數量多達4000多家，5家大型商業(yè)銀行入選全球系統重要性銀行，存款貸款、支付清算、理財投資、信息查詢(xún)等基礎金融服務(wù)的便利性和普惠性走在世界前列，金融市場(chǎng)的登記、托管、清算、結算、征信、評級體系基本健全。
——金融市場(chǎng)更趨成熟。我國金融市場(chǎng)從無(wú)到有、穩步發(fā)展，逐步建立了功能齊備、交易登記托管結算等基礎設施多層次、交易產(chǎn)品多元化的金融市場(chǎng)體系。近年來(lái)，資本市場(chǎng)全面深化改革，股票發(fā)行注冊制走深走實(shí)，基礎制度進(jìn)一步完善，債券市場(chǎng)快速發(fā)展，規模穩步提升，期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現和風(fēng)險管理功能進(jìn)一步顯現。截至2023年末，非金融企業(yè)境內股票余額為11.43萬(wàn)億元，同比增長(cháng)7.5%，2023年末，債券市場(chǎng)余額158萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.1%，穩定成為實(shí)體經(jīng)濟融資的第二大渠道。
——金融風(fēng)險有效防范。近年來(lái)，金融系統會(huì )同有關(guān)部門(mén)和地方堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰，一批影響大，帶有緊迫性、全局性的突出風(fēng)險點(diǎn)得到有效處置，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控，防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰取得重要階段性成果。2023年開(kāi)展的銀行機構壓力測試結果表明，我國銀行整體抗風(fēng)險能力較強。截至2023年二季度末，我國商業(yè)銀行資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率分別為14.66%、1.62%和206.13%，保險公司平均綜合償付能力充足率188%，證券公司風(fēng)險覆蓋率、平均資本杠桿率分別為255.38%、18.78%，信用風(fēng)險處于可控水平，損失抵御能力總體較為充足。
“金融機構不斷豐富、金融體系規模明顯擴大、金融產(chǎn)品持續完善，已成為推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要力量。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委表示，加快構建中國特色現代金融體系，推動(dòng)我國由金融大國向金融強國轉變，有助于實(shí)現金融為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)的目標，更好支持中國式現代化建設，提升國家核心競爭力。
提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和水平
為經(jīng)濟發(fā)展送“活水”， 2023年新增貸款超22萬(wàn)億元，企業(yè)貸款利率保持在有統計以來(lái)的歷史低位；讓美好生活更踏實(shí)，大病保險已覆蓋12.2億城鄉居民，商業(yè)保險年金超過(guò)6萬(wàn)億元；促金融服務(wù)更普惠，銀行保險服務(wù)基本覆蓋所有行政村，移動(dòng)支付普及率全球第一……
經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。習近平總書(shū)記指出：“保持經(jīng)濟平穩健康發(fā)展，一定要把金融搞好。”“金融要為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)，滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民群眾需要。”
近年來(lái)，我國金融系統完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，助力加快構建新發(fā)展格局，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的能力和效率大幅提升，金融供給側結構性改革不斷深化，更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟多樣化的金融需求。
——金融賦能，為科技創(chuàng )新注入強勁動(dòng)力。
“新貸款模式提高了授信額度和期限，滿(mǎn)足我們這類(lèi)科技企業(yè)高成長(cháng)發(fā)展期的融資需求。”成為中國銀行深圳市分行“騰飛貸”的嘗鮮者，深圳市友華通信技術(shù)有限公司董事長(cháng)楊曉忠十分滿(mǎn)意。
創(chuàng )新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，越來(lái)越多企業(yè)將發(fā)力點(diǎn)放在科技創(chuàng )新上。在中國人民銀行深圳市分行指導下，中國銀行深圳市分行積極推廣聚焦科技型企業(yè)融資需求的信貸服務(wù)新模式——“騰飛貸”，把貸款關(guān)注重點(diǎn)放在企業(yè)技術(shù)水平和增長(cháng)潛力上，降低準入門(mén)檻、增加授信額度、延長(cháng)貸款期限。截至目前，該行科技金融貸款余額近2000億元。
金融賦能，日益成為科技創(chuàng )新的強勁支撐。目前，我國已設立科技特色支行、科技金融專(zhuān)營(yíng)機構超1000家。截至2023年6月末，全國專(zhuān)精特新中小企業(yè)貸款余額達2.72萬(wàn)億元，較上年同期增長(cháng)20.4%，連續14個(gè)月保持20%以上的增速。超5200家A股上市公司中，戰略性新興產(chǎn)業(yè)上市公司近2900家。
——減碳添綠，擦亮高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。
行走在浙江省安吉縣的綠水青山之間，成片的竹林讓人流連忘返。這里有著(zhù)“中國竹鄉”的美譽(yù)，植被覆蓋率常年保持在70%以上。
生態(tài)綠起來(lái)，還要讓百姓富起來(lái)。在安吉縣孝豐鎮竹產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng )業(yè)中心，浙江山哥新材料科技有限公司生產(chǎn)竹制餐具包的9條生產(chǎn)線(xiàn)馬力全開(kāi)。“和塑料相比，竹子低碳、速生、可再生、可降解，‘以竹代塑’實(shí)現了生態(tài)價(jià)值和經(jīng)濟價(jià)值雙豐收。”公司總經(jīng)理聶忠平告訴記者，綠色金融助力，讓企業(yè)綠色生產(chǎn)如虎添翼，在浙江安吉農商銀行950萬(wàn)元綠色貸款支持下，企業(yè)正在研發(fā)新的開(kāi)片機來(lái)提高竹材利用率，可將生產(chǎn)成本降低一半。
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。在新發(fā)展理念指引下，我國綠色金融體系建設取得明顯成效，形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場(chǎng)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展提供了強大動(dòng)力。截至2023年三季度末，我國綠色貸款余額28.58萬(wàn)億元，同比增長(cháng)36.8%，居全球首位；2023年末，境內綠色債券市場(chǎng)余額1.98萬(wàn)億元，同比增長(cháng)31.8%，位居全球前列。
——強基固本，助力推進(jìn)鄉村全面振興。
“黑土地”也能上保險了！在吉林省梨樹(shù)縣，只要每畝地有機質(zhì)含量提升10%，農戶(hù)就能獲得24元的保險金獎勵。
為實(shí)現“黑土地”科學(xué)利用和保護，在當地政府支持下，平安產(chǎn)險聯(lián)合中國農業(yè)大學(xué)梨樹(shù)實(shí)驗站創(chuàng )新推出“耕地地力指數保險”，有效激發(fā)農戶(hù)投入耕地地力保護熱情。推廣近一年來(lái)，當地玉米平均產(chǎn)量比常規耕作高5%—10%，每公頃可節本增效1000元—1400元。
農業(yè)強國是社會(huì )主義現代化強國的根基。近年來(lái)，我國加快建立完善多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務(wù)體系，金融機構持續加大金融供給、提升服務(wù)水平，為國家糧食安全和重要農產(chǎn)品穩產(chǎn)增產(chǎn)保駕護航。截至2023年11月末，全國涉農貸款余額56.22萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.1%。目前，我國農村中小銀行機構已達3862家，基本實(shí)現了鄉鄉有機構、村村有服務(wù)，稻谷、小麥、玉米三大主糧作物農業(yè)保險覆蓋率達到70%以上，農業(yè)保險規模居全球前列。
——量增面擴，有力有效支持小微企業(yè)發(fā)展。
“無(wú)抵押、無(wú)擔保、純信用，徹底解決了我們的資金難題。”山東凱晟新材料有限公司負責人高迎對齊商銀行的“春風(fēng)齊鑫貸”贊不絕口。
隨著(zhù)經(jīng)濟回升向好，凱晟公司新上年產(chǎn)2000噸等靜壓石墨新材料項目，流動(dòng)資金壓力開(kāi)始凸顯。齊商銀行按照一戶(hù)一策標準為企業(yè)制定信貸方案，迅速發(fā)放100萬(wàn)元低利率貸款，保障了新項目正常運轉，助力企業(yè)快速恢復生產(chǎn)。
針對小微企業(yè)融資“短、頻、快”特點(diǎn)，近年來(lái)，金融業(yè)著(zhù)力提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，持續加大對小微企業(yè)的支持力度。截至2023年末，全國普惠小微貸款余額29.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)23.5%，2023年11月新發(fā)放的普惠小微貸款加權平均利率4.75%，較上年同期低41個(gè)基點(diǎn)，小微企業(yè)融資實(shí)現量增、面擴、價(jià)降。
——優(yōu)化服務(wù)，不斷滿(mǎn)足人民美好生活需要。
掛上工牌、戴好口罩，上午8點(diǎn)，重慶市巴南區長(cháng)護保險協(xié)議護理服務(wù)機構工作人員趙海玲和阮仁萍準時(shí)敲響了趙祿、陳光老兩口的家門(mén)。一番寒暄后，兩位護理人員小心翼翼地將年過(guò)九旬的老人依次從床邊抱到客廳沙發(fā)，擦身子、剪指甲……3個(gè)小時(shí)的護理結束后，兩位老人每人50元的上門(mén)護理費全部由長(cháng)護險基金支付。
趙祿、陳光兩位老人享受的這項福利，來(lái)自巴南區醫療保障局開(kāi)展的長(cháng)期護理保險制度試點(diǎn)，通過(guò)與陽(yáng)光人壽重慶分公司合署辦公方式，為長(cháng)期失能人員提供基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫療護理。如今巴南區已構建形成了由1個(gè)經(jīng)辦窗口、1個(gè)實(shí)訓基地、23個(gè)社區服務(wù)點(diǎn)組成的全覆蓋式“15分鐘”長(cháng)護險經(jīng)辦服務(wù)圈。
擴大商業(yè)養老保險保障范圍、提升金融適老化服務(wù)水平、筑牢打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“堤壩”……近年來(lái)，我國金融系統堅持以人民為中心的價(jià)值取向，聚焦人民群眾對美好生活的期盼持續發(fā)力，人民群眾對金融服務(wù)的獲得感、幸福感、安全感持續提升。
金融活，經(jīng)濟活；金融穩，經(jīng)濟穩。南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝表示，隨著(zhù)金融業(yè)持續邁向高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民群眾日益增長(cháng)的金融需求不斷滿(mǎn)足，金融業(yè)要堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨，切實(shí)加強對重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，不斷為經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。
推進(jìn)金融高水平開(kāi)放
“中國經(jīng)濟有哪些亮點(diǎn)和韌性？”“未來(lái)中國市場(chǎng)的投資機遇聚焦在哪里？”2024年新年剛過(guò)，上海浦東香格里拉大酒店內人頭攢動(dòng)，瑞銀集團一年一度的研討會(huì )在這里召開(kāi)。近3000名海內外機構投資者、上市公司高管等共聚一堂，熱烈的研討交流和積極的投資信心點(diǎn)燃了冬日里的會(huì )場(chǎng)氣氛。
從首家獲得合格境外機構投資者資格的外資機構，到首家通過(guò)增持內地合資券商股權以實(shí)現控股的外資金融機構，再到首家在中國推出數字化財富管理平臺的財富管理機構，伴隨著(zhù)中國金融業(yè)擴大對外開(kāi)放的腳步，瑞銀集團的“中國機遇”持續拓展。“我們將繼續發(fā)揮獨特優(yōu)勢，幫助國際投資者參與中國市場(chǎng)，助力中國企業(yè)和投資者走向全球。”瑞銀集團董事長(cháng)戴赫龍說(shuō)。
金融開(kāi)放是加快建設金融強國的內在要求和鮮明特征。習近平總書(shū)記強調：“要通過(guò)擴大對外開(kāi)放，提高我國金融資源配置效率和能力，增強國際競爭力和規則影響力，穩慎把握好節奏和力度。”
黨的十八大以來(lái)，我國主動(dòng)有序推動(dòng)金融業(yè)開(kāi)放，持續拓展金融開(kāi)放的廣度和深度，對內對外雙向開(kāi)放的金融體系加速形成；人民幣國際化穩中有進(jìn)，2023年，貨物貿易人民幣跨境收付金額占同期貨物貿易本外幣跨境收付金額的24.8%，同比上升6.6個(gè)百分點(diǎn)，跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力提升。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì )（SWIFT）數據顯示，2023年12月，人民幣在全球支付貨幣中占比為4.14%，同比上升2個(gè)百分點(diǎn)，排名上升至第四位。
——高質(zhì)量“引進(jìn)來(lái)”，吸引更多外資金融機構和長(cháng)期資本來(lái)華展業(yè)興業(yè)。
取消合格境外機構投資者（QFII）和人民幣合格境外機構投資者（RQFII）投資額度限制，取消銀行、證券、基金管理、期貨、人身險領(lǐng)域的外資持股比例限制，取消企業(yè)征信評級、信用評級、支付清算等領(lǐng)域的準入限制，進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿易投資便利化……近年來(lái)，金融領(lǐng)域先后推出50多項開(kāi)放措施，一系列開(kāi)放舉措助力加快形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開(kāi)放新格局，更多經(jīng)營(yíng)穩健、資質(zhì)優(yōu)良、專(zhuān)業(yè)特色的外資金融機構紛紛進(jìn)入中國市場(chǎng)。
截至目前，境外24家全球系統重要性銀行均在華設有機構，全球最大的40家保險公司有近半數進(jìn)入中國市場(chǎng)。2018年以來(lái)，在華外資銀行資產(chǎn)增長(cháng)了16%，在華外資保險公司資產(chǎn)增長(cháng)了117%。自2020年取消外資股比限制以來(lái)，中國證監會(huì )已批準20家外資控股或獨資的證券期貨基金公司。
外資持續看好我國債券市場(chǎng)，截至2023年12月底，已連續11個(gè)月凈買(mǎi)入我國債券，2023年全年累計凈買(mǎi)入量超過(guò)1.5萬(wàn)億元人民幣。截至2023年末，共有1124家境外投資者進(jìn)入我國債券市場(chǎng)，涵蓋了70多個(gè)國家和地區的主權類(lèi)和商業(yè)類(lèi)投資者，持有我國債券總量為3.7萬(wàn)億元。
“外資機構在公司治理、產(chǎn)品設計、風(fēng)險控制等方面有著(zhù)豐富經(jīng)驗，會(huì )為國內金融業(yè)帶來(lái)先進(jìn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)驗、風(fēng)控管理工具和策略，提升市場(chǎng)成熟度。”中航證券首席經(jīng)濟學(xué)家董忠云說(shuō)。
——高水平“走出去”， 用好國內國際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源。
牽引機、鋪軌機、運軌車(chē)一字排開(kāi)，鋼軌精準落入槽位。尼日利亞“卡卡鐵路”建設現場(chǎng)，工人們施工正酣……
不久前，中國國家開(kāi)發(fā)銀行與尼日利亞政府簽署8.84億歐元的項目貸款協(xié)議，為“卡卡鐵路”建設注入新動(dòng)力。“項目建成后，將實(shí)現從尼日利亞北方重要城市卡諾到首都阿布賈的鐵路直通，為沿線(xiàn)地區經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供有力支撐。”中國國家開(kāi)發(fā)銀行國際合作三部處長(cháng)趙楠介紹。
堅持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重，近年來(lái)中資金融機構“走出去”取得積極成效。截至2023年6月末，中資銀行在71個(gè)國家和地區設立了295家一級機構，中資保險機構在17個(gè)國家和地區設立了74家分支機構，為“走出去”中資企業(yè)和共建“一帶一路”提供了優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
“從歷史上看，金融強國都是全球性的，這充分說(shuō)明了開(kāi)放對于金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要意義。”中銀證券全球首席經(jīng)濟學(xué)家管濤表示，當前及今后一段時(shí)期，擴大金融高水平開(kāi)放尤為重要，既有利于鞏固外貿外資基本盤(pán)，也有利于國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)，將為加快建設金融強國拓展更廣闊的空間。
金融棋活，全盤(pán)皆活。做好新時(shí)代金融工作使命光榮、責任重大。只要我們更加緊密地團結在以習近平同志為核心的黨中央周?chē)尕瀼亓暯叫聲r(shí)代中國特色社會(huì )主義思想，以?shī)^發(fā)有為的精神狀態(tài)和“時(shí)時(shí)放心不下”的責任意識推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，加快建設金融強國，推動(dòng)中國特色金融發(fā)展之路越走越寬廣，我們就一定能以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)。
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