成都商報 2019年04月09日
個(gè)人征信報告新舊版本對比
■更細化
除舊版個(gè)人基本信息之外，新版個(gè)人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。同時(shí)，職業(yè)信息也更完整，信息量與個(gè)人求職簡(jiǎn)歷相當。
■更全面
除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業(yè)資格和行政獎勵等信息。
■更精準
個(gè)人信用狀況可以得到更加真實(shí)地反映，金融機構的信貸管理將變得更有針對性，風(fēng)險管理更加精準，可有效降低信貸風(fēng)險。
4月6日，據《經(jīng)濟日報》、中國之聲消息：中國人民銀行征信中心已試運行新版個(gè)人征信報告，可能將于近期正式上線(xiàn)。
據了解，央行新版個(gè)人征信報告采集信息將更細化、更全面、更精準。蘇寧金融研究院特約研究員何南野表示，除借貸等金融信息外，新版個(gè)人征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業(yè)資格和行政獎勵等信息。
對此，有網(wǎng)友質(zhì)疑稱(chēng)，生活中無(wú)關(guān)“金融信用”的行為，比如拖欠水費等也被納入征信信用體系，有濫用征信體系的嫌疑。
4月7日，成都商報-紅星新聞?dòng)浾咧码娭袊嗣胥y行征信管理局，截至發(fā)稿，未有人接聽(tīng)。
多維度征信
拖欠水費可能影響個(gè)人征信
據《經(jīng)濟日報》報道，蘇寧金融研究院特約研究員何南野透露，相比舊版，新版個(gè)人征信報告將更細化、更全面、更精準。
其中，“更細化”指的是，除舊版個(gè)人基本信息之外，新版個(gè)人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。同時(shí)，職業(yè)信息也更完整，信息量與個(gè)人求職簡(jiǎn)歷相當。
“更全面”則是指，征信維度更加豐富、更加全面。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業(yè)資格和行政獎勵等信息。
而“更精準”是指，新版的個(gè)人信息更加細化和全面，使得個(gè)人信用狀況可以得到更加真實(shí)地反映，金融機構的信貸管理將變得更有針對性，風(fēng)險管理更加精準，可有效降低信貸風(fēng)險。
何南野稱(chēng)，“從目前看，新版征信報告試運行較為理想，未出現較大問(wèn)題。整體內容和欄目在試運行階段應該變動(dòng)不大，至多在一些小問(wèn)題上根據試運行的情況進(jìn)行相應修訂。”
成都商報-紅星新聞?dòng)浾咦⒁獾剑文弦疤峒暗摹巴锨匪M可能影響個(gè)人征信”在網(wǎng)絡(luò )上引起了廣泛關(guān)注。在該新聞下方的評論中，有網(wǎng)友稱(chēng)：“現在水費都通過(guò)支付寶進(jìn)行繳納，芝麻信用早就納入征信了。”
就此，成都商報-紅星新聞?dòng)浾卟稍L(fǎng)了芝麻信用的相關(guān)工作人員。對方表示：和征信沒(méi)有關(guān)系，芝麻信用目前主要聚焦在商業(yè)信用領(lǐng)域，旨在幫助用戶(hù)消滅押金。用戶(hù)多用支付寶繳納水電費可以增長(cháng)芝麻信用積分，分數越高所獲得的信用服務(wù)也就越多。
同時(shí)，芝麻信用的工作人員表示：目前，即便用戶(hù)拖欠水電費，芝麻信用也沒(méi)有倒扣分值的處罰。
網(wǎng)友：
個(gè)人信息合理使用需法律規范
征信已經(jīng)成為了公眾關(guān)注的話(huà)題，此前浙江省人社廳副廳長(cháng)對外表示“個(gè)人頻繁辭職和就業(yè)，信用將成問(wèn)題”，就曾引發(fā)網(wǎng)友廣泛關(guān)注和熱議。隨后，浙江省人社廳對南方都市報回應稱(chēng)：正常的跳槽肯定不會(huì )影響信用，針對的是惡意頻繁的跳槽行為，相關(guān)細則尚在研究中。
有網(wǎng)友發(fā)言稱(chēng)：“前有#浙江擬用征信約束頻繁跳槽#，后有#拖欠水費可能影響個(gè)人征信#，大數據時(shí)代個(gè)人信息如何合理使用需要法律來(lái)規范。”
成都商報-紅星新聞?dòng)浾咦⒁獾剑餍朋w系被濫用早幾年就曾有專(zhuān)家提出。
中國建設銀行首席經(jīng)濟學(xué)家黃志凌曾于2016年在中國網(wǎng)發(fā)表文章《中國征信體系建設并非小事、易事》指出，多元化、多層次征信市場(chǎng)體系建設面臨一系列挑戰，有很多難題尚未破解。黃志凌表示，信息濫用帶來(lái)的社會(huì )安全、公平交易問(wèn)題也是其中之一，沒(méi)有制約的商業(yè)化應用很可能帶來(lái)安全隱憂(yōu)或消費歧視。
另外，黃志凌還在文中稱(chēng)，多家個(gè)人征信試點(diǎn)機構擁有的信息是否可交換，哪些需要獲得信息主體的授權，如何保證交換過(guò)程和交換后信息不被濫用，在法律、監管、技術(shù)等方面都缺乏標準。
4月7日，成都商報-紅星新聞?dòng)浾咧码娭袊嗣胥y行征信管理局，但截至發(fā)稿，未有人接聽(tīng)。 成都商報-紅星新聞?dòng)浾?楊佩雯
專(zhuān)家分析
個(gè)人信息保護 還有大量工作要做
中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(cháng)董希淼說(shuō)：“它(新版個(gè)人征信報告)確實(shí)更加完整，數據更加全面，就能夠更加系統、更加精準地刻畫(huà)一個(gè)人的信用水平。同時(shí)，它的數據更新更加及時(shí)，你想打時(shí)間差做一些事情就不太可能，同時(shí)，一些不良記錄保持時(shí)間更長(cháng)。”
征信體系的建設，對于構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒機制有著(zhù)重要作用。據了解，新版個(gè)人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會(huì )被新版個(gè)人征信報告記錄在案。當個(gè)人申請貸款時(shí)，無(wú)論是房貸、車(chē)貸還是消費貸款，金融機構大多數都會(huì )先去查看個(gè)人征信報告。因此，征信報告上一旦留下負面記錄，可能會(huì )影響信貸獲批。
董希淼分析：“我們原來(lái)征信報告主要是收集借貸的這些數據，比如像銀行辦的貸款、信用卡使用的情況，現在會(huì )拓展一些其他的信息，一些跟經(jīng)濟行為有關(guān)的水電費繳納、稅收的繳納等等。但同時(shí)要做好這些信息安全和個(gè)人隱私的保護。”
與收錄更多個(gè)人信息的新版個(gè)人征信報告同時(shí)到來(lái)的，還有對個(gè)人信息保護的挑戰。有業(yè)內人士認為，央行建立個(gè)人征信報告有別于一些社會(huì )征信機構采集個(gè)人信息的行為，在個(gè)人信息安全和個(gè)人隱私保護方面會(huì )考慮得較為周全。北京岳成律師事務(wù)所律師岳屾山指出，在信息的調取使用上應進(jìn)一步規范，避免個(gè)人隱私遭侵犯。
“這次的個(gè)人征信系統增加了很多信息，而且這些信息是包括了生活、工作的方方面面，那在信息的調取和查詢(xún)中就應當予以規范，比如說(shuō)誰(shuí)能夠查詢(xún)、查詢(xún)哪些內容，包括在查詢(xún)的過(guò)程中要有相應的留痕，盡量有效避免被濫用于其他的用途。”岳屾山說(shuō)。
有業(yè)內人士建議，應完善信息保護立法，構建信用共享環(huán)境，同時(shí)引導重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國家法律框架內建立個(gè)人信息開(kāi)發(fā)利用從業(yè)規則，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機制。
董希淼指出：“比如說(shuō)要出臺個(gè)人信息保護法，明確相應的權責利益;要出臺一些部門(mén)規章，還要加強行業(yè)自律，比如說(shuō)大的幾家互聯(lián)網(wǎng)公司，它收集了大量的數據，就應該加強自律，提高技術(shù)的水平。從規章制度層面要提高意識、要加強保護，我覺(jué)得還有大量工作要做。”
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