四川日報 2020年04月24日
□川報記者 盧薇 侯沖
4月23日，四川金融業(yè)交出一季度“成績(jì)單”——
3月末，全省本外幣各項貸款余額65435億元，同比增長(cháng)12.2%，較年初增加2941億元，創(chuàng )季度最高水平；本外幣各項存款余額86876億元，同比增長(cháng)5.8%，較年初增加3754億元，居民和企業(yè)存款維持較高水平。
主要金融指標平穩較快增長(cháng)的同時(shí)，貸款結構優(yōu)化、融資成本降低也是今年一季度金融業(yè)“成績(jì)單”的重要特點(diǎn)。
那么，這份“成績(jì)單”該怎么讀？
穩
存貸款保持平穩增長(cháng)，開(kāi)局良好
今年一季度，全省存貸款數據均保持增長(cháng)，尤其貸款創(chuàng )下歷史新高。經(jīng)初步測算，3月末社會(huì )融資規模同比增長(cháng)11.8%，增速與上年同期持平，快于全國0.3個(gè)百分點(diǎn)。
“社會(huì )融資規模是全面反映金融支持實(shí)體經(jīng)濟情況的指標。”中國人民銀行成都分行相關(guān)負責人表示，一季度主要是表內貸款、企業(yè)債券和地方政府債券融資增長(cháng)較快，多元化融資工具對抗擊疫情、復工復產(chǎn)和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展支持作用加強。從構成看，除了貸款穩定增長(cháng)，另外有兩個(gè)顯著(zhù)特征：非金融企業(yè)直接融資力度加大；金融體系積極配合財政政策，政府債券融資較快增長(cháng)。
存款也“穩”住了。3月末，我省住戶(hù)存款余額47280億元，同比增長(cháng)11.8%，增速較去年同期提高0.2個(gè)百分點(diǎn)，說(shuō)明老百姓保有的積蓄仍比較厚實(shí)。從企業(yè)部門(mén)來(lái)看，非金融企業(yè)存款余額20583億元，同比增長(cháng)10.1%，增速較去年同期提高11.7個(gè)百分點(diǎn)。
總體來(lái)看，居民和企業(yè)存款維持較高水平，為抗擊疫情提供了充裕的資金支持。
“金融資源是很敏感的，會(huì )‘用腳投票’。”西南財大中國金融研究中心教授、西財智庫首席研究員湯繼強表示，我省疫情防控得力，支持政策精準，復工需求與金融投放高效對接，有助于存貸數據穩步增長(cháng)，金融實(shí)現良好開(kāi)局。
準
“滴灌”抗疫行業(yè)、重大項目、小微民企
一季度新增貸款主要投向哪里？首先是抗疫和受疫情影響大的行業(yè)。
3月末，衛生和社會(huì )工作貸款同比增長(cháng)25.5%；批發(fā)零售業(yè)貸款余額同比增長(cháng)5.1%；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款余額同比增長(cháng)15.9%。
作為四川省重要保供企業(yè)，紅旗連鎖在疫情期間也曾出現資金短期缺口。對此，國開(kāi)行四川省分行第一時(shí)間為紅旗連鎖發(fā)放人行專(zhuān)項再貸款5億元。然而，紅旗連鎖供貨商有上千家，單筆付款額較小，付款頻率高。如何將這筆專(zhuān)項貸款合規高效使用出去？
國開(kāi)行四川省分行采取“批量審批、集中支付、滾動(dòng)運行”模式，在17個(gè)工作日內，將貸款資金以受托方式全部支付完畢，支付815筆。
對疫情防控物資生產(chǎn)和重要生活物資保供企業(yè)，中國人民銀行成都分行積極推動(dòng)總行3000億元疫情防控專(zhuān)項再貸款迅速落地。截至4月21日，全省有164戶(hù)重點(diǎn)支持企業(yè)獲得專(zhuān)項再貸款資金發(fā)放貸款余額50.6億元，財政貼息后實(shí)際利率不超過(guò)1.6%。
重大項目、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持針對性增強。3月末，全省20個(gè)行業(yè)門(mén)類(lèi)中有18個(gè)行業(yè)貸款實(shí)現正增長(cháng)，9個(gè)行業(yè)門(mén)類(lèi)貸款增速超10%。不僅如此，金融機構加大對重大項目新開(kāi)工和復工信貸支持力度，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)類(lèi)貸款，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款均快速增長(cháng)。
保市場(chǎng)主體需求，小微和民營(yíng)企業(yè)貸款也保持較快增長(cháng)。
3月末，全省民營(yíng)經(jīng)濟貸款同比增長(cháng)6.5%，增速較去年同期加快3.9個(gè)百分點(diǎn)。普惠金融領(lǐng)域小微貸款同比增長(cháng)16.9%。
融資成本也在降低。四川農信做好“加減法”——加，即延長(cháng)還款期限；減，即降低利率。截至目前，四川農信累計投放信貸資金92.21億元，支持春耕備耕和春季農業(yè)生產(chǎn)。
新
創(chuàng )新金融產(chǎn)品，多渠道助力復工復產(chǎn)
面對突如其來(lái)的疫情，四川金融業(yè)大膽探索、持續創(chuàng )新。
新，體現在融資產(chǎn)品上。幫助小微企業(yè)渡過(guò)疫情難關(guān)，我省創(chuàng )新推出小微企業(yè)“戰疫貸”。截至4月21日，金融機構已發(fā)放“戰疫貸”90.7億元。“‘戰疫貸’配套了融資擔保支持政策。”新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼認為，這能夠建立起風(fēng)險分擔機制，從而讓銀行更有積極性。
4月初，四川鴻興化纖有限公司拿到1000萬(wàn)元“戰疫貸”后，有足夠流動(dòng)資金拿下大訂單。“利率只有4%，一筆貸款節省20多萬(wàn)元。”公司總經(jīng)理周運蘭說(shuō)。
新，體現在融資方式上。疫情期間，不少企業(yè)嘗試發(fā)債等直接融資渠道。通氣會(huì )透露，截至4月20日，全省今年已有11家企業(yè)發(fā)行疫情防控專(zhuān)項債券113.1億元。
“發(fā)債的成本較低、期限較長(cháng)，有助于企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。”省社科院金融與財貿經(jīng)濟研究所所長(cháng)王小琪建議，小微企業(yè)可采取“抱團取暖”辦法，發(fā)行中小微企業(yè)集合債券；同時(shí)也可建立政府、企業(yè)、社會(huì )投資者之間的溝通機制，解決企業(yè)發(fā)債信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。
新，體現在融資渠道上。不少企業(yè)不再選擇向銀行等金融機構借錢(qián)，而是通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈金融完成“輸血”。全省49條產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)累計帶動(dòng)上下游供應商企業(yè)實(shí)現應收賬款融資登記39.4億元。
西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授張曉玫認為，位于供應鏈上游的供應商一般都是中小微企業(yè)，供應鏈金融可以讓信用資質(zhì)較好的核心企業(yè)為上游企業(yè)增信。“銀行通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈可以了解小微企業(yè)真實(shí)的商流、物流、資金流、信息流，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。”
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