甘孜日報 2019年04月10日
金融機構開(kāi)展征信宣傳活動(dòng)。
瀘定村民正在曬羊肚菌。
◎金融時(shí)報記者 馬玲
連綿的高山草甸，湛藍的天空中漂浮著(zhù)白色蓬松的云朵，蔥郁的樹(shù)木簇擁著(zhù)雪山，成群的牛羊悠閑地吃草，原始而又迷人的景色令人陶醉，這片風(fēng)景迷人但“地廣、人稀、村多、戶(hù)少”的土地是全國14個(gè)連片特困地區之一，也是四川省唯一一個(gè)“縣縣都是貧困縣（2017年瀘定縣脫貧），鄉鄉都有貧困村，村村都有貧困戶(hù)”的地區。截至目前，我州還有715個(gè)村、31776戶(hù)、14.01萬(wàn)貧困人口未脫貧，貧困發(fā)生率為15.43%。
農牧民脫貧致富離不開(kāi)金融支持，實(shí)現經(jīng)濟金融良性互動(dòng)，實(shí)現“底部突圍”，是甘孜藏區與全省同步奔小康必須跨越的柵欄。記者了解到，近年來(lái)，中國人民銀行甘孜州中心支行圍繞 “產(chǎn)業(yè)、財政、金融”三大政策，通過(guò)搭建金融扶貧融資對接平臺，建立“州、縣、鄉、村”四級聯(lián)動(dòng)協(xié)作機制，出臺了《金融扶貧惠農工程規劃》《甘孜州金融助推脫貧攻堅實(shí)施細則》等配套文件，全州上下“政策整合、金融助力、精準扶貧”的“1+N”金融助推脫貧攻堅政策體系日趨成熟，“政府主導、央行推動(dòng)、信貸支持、產(chǎn)業(yè)扶貧帶動(dòng)，貧困戶(hù)自我發(fā)展”的工作格局逐步完善。
普惠金融 增強貧困群眾發(fā)展能力
圍繞金融扶貧精準發(fā)力，人行甘孜中支在康藏高原上展開(kāi)了普惠金融建設的一幅幅動(dòng)人畫(huà)卷，據人行甘孜中支有關(guān)負責人介紹，截至2018 年6月末，全州評定信用戶(hù)15.46萬(wàn)戶(hù)、信用村90個(gè)、信用鄉鎮32個(gè)、信用新型農村經(jīng)營(yíng)主體240 戶(hù)；完成建檔立卡貧困戶(hù)評級授信5.17萬(wàn)戶(hù)，授信15.31億元，評級授信覆蓋面達100%；成功為信用農戶(hù)發(fā)放貸款42.26億元，為有扶貧帶動(dòng)效應的企業(yè)發(fā)放貸款219.89億元。
人行甘孜中支通過(guò) “‘1+7’模式創(chuàng )新金融服務(wù)、發(fā)揮政策合力，幫助甘孜貧困地區實(shí)現脫貧攻堅。”人行甘孜中支副行長(cháng)葉宏偉說(shuō)，“1”即將支持村確定為“扶貧再貸款支持創(chuàng )業(yè)扶貧示范村”，通過(guò)示范村平臺，整合各項惠農金融政策，搭建金融機構、農民專(zhuān)業(yè)合作社、財政對接平臺，圍繞村產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃，為支持村提供全面有效的綜合金融服務(wù)。“7”即推出7項金融精準扶貧措施。
為每戶(hù)農戶(hù)辦理一張銀行卡，使其成為連接農戶(hù)與惠農資金的紐帶；建立一個(gè)銀行卡助農取款點(diǎn)，推動(dòng)助農取款服務(wù)與“新農保”“新農合”和涉農補貼資金發(fā)放相結合，打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”；評定一批信用戶(hù)，對每戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)開(kāi)展信用評定和誠信教育；探索一種風(fēng)險分擔補償機制，解決金融不敢進(jìn)、不愿進(jìn)的問(wèn)題；發(fā)放一批扶貧小額信貸，實(shí)施扶貧小額信用貸款“整村推進(jìn)”；培育一個(gè)產(chǎn)業(yè)，結合各村產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃，通過(guò)扶貧再貸款的低成本資金，利用“專(zhuān)業(yè)合作社+基地+貧困戶(hù)”等模式，扶持各村產(chǎn)業(yè)，使其成為穩定脫貧的可持續發(fā)展路徑；創(chuàng )建一個(gè)信用村，通過(guò)信用村評定，提高貧困戶(hù)及村民授信額度，不斷改善當地金融生態(tài)環(huán)境，將落后村最終變?yōu)槭痉洞濉?/p>
“通過(guò)信貸支持、支付環(huán)境改善、信用體系建設等系列工作，整合了各類(lèi)金融助推脫貧攻堅資源，形成了政策合力，為貧困戶(hù)提供了全方位的金融服務(wù)，找到了金融扶貧政策整合的路徑。”人行甘孜中支主要負責人黃小平說(shuō)，“1+7”模式的有效探索，為甘孜金融扶貧工作提供了“整村推進(jìn)”的樣板。
在“1+7”模式的帶動(dòng)下，通過(guò)直接對接貧困村產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃，使貧困戶(hù)利用扶貧小額信貸等方式抱團發(fā)展，形成特色產(chǎn)業(yè)，成功解決了增收難、穩定難等一系列問(wèn)題。稻城縣農村信用社運用“1+7”模式，累計向香格里拉鎮仁村10個(gè)貧困戶(hù)合作社、62戶(hù)貧困戶(hù)發(fā)放各類(lèi)貸款879萬(wàn)元，用于民居接待產(chǎn)業(yè)發(fā)展，每年為單戶(hù)貧困戶(hù)帶來(lái)5萬(wàn)至10萬(wàn)元的收入，將曾經(jīng)的貧困村建成了遠近聞名的富裕村。
“信用是經(jīng)濟和金融的靈魂，農村信用體系是社會(huì )信用體系的重要組成部分，也是現代農村經(jīng)濟發(fā)展的基石。”在人民銀行機關(guān)黨委常務(wù)副書(shū)記、機關(guān)紀委書(shū)記傅國文看來(lái)，農村信用體系建設在改善區域金融生態(tài)環(huán)境、實(shí)現資源有效配置、促進(jìn)農村社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展、完善基層社會(huì )治理等方面都具有至關(guān)重要的地位和作用。“甘孜模式”對信用精準脫貧作了很好的探索。
信用就是財富 農牧民共同增收致富
人行甘孜中支將農村信用體系建設與精準扶貧、精準脫貧相結合，確定稻城、瀘定、鄉城三縣率先創(chuàng )建“信用精準脫貧”示范縣，積極構建“信用+旅游+脫貧”“信用+產(chǎn)業(yè)+脫貧”模式，整縣推動(dòng)信用精準脫貧。稻城 縣香格里拉鎮仁村通過(guò)積極探索開(kāi)展“信用村+扶貧再貸款+農戶(hù)聯(lián)保+旅游致富”整村推進(jìn)模式，打造信用村脫貧致富典型，讓農牧民享受到農村信用體系建設帶來(lái)的實(shí)惠和便利。
“由于我們村是信用村，全部農戶(hù)都是信用戶(hù)，信用社優(yōu)先安排了我們村的貸款事項，并立即派人到我們村進(jìn)行調查，還主動(dòng)幫我們想辦法。”仁村村主任說(shuō)，針對仁村農牧民無(wú)抵押、無(wú)擔保的情況，當地信用社創(chuàng )新推出了“農戶(hù)聯(lián)保貸款”等純信用貸款產(chǎn)品，農戶(hù)只需憑借“信用戶(hù)”牌子，就可以在信用社貸到每戶(hù)20萬(wàn)元的貸款，最高可貸100萬(wàn)元。
如今，在信用貸款的支持下，仁村發(fā)生了翻天覆地的變化，一幢幢藏家別墅回蕩著(zhù)游客的歡聲笑語(yǔ)，托起了追逐小康的夢(mèng)想。據鄧珠介紹，目前，仁村每戶(hù)家庭租金年收入為28萬(wàn)元左右，人均年收入可達到10萬(wàn)元，基本達到了富裕水平。
葉宏偉說(shuō)，“一戶(hù)失信，整村受損”的懲戒機制看似簡(jiǎn)單，但對形成良好信用環(huán)境的作用巨大，該村如有一戶(hù)農戶(hù)不歸還貸款，金融機構將對整村停止發(fā)放貸款，推動(dòng)了村民相互監督、相互促進(jìn)，達到‘你信、我信、大家守信、共同增收致富’的效果。目前，亞丁、呷擁等20多個(gè)村積極創(chuàng )建信用村。”葉宏偉說(shuō)。
金融信貸 貧困群眾走上康莊大道
一排排干凈整齊的藏式民居，橙瓦朱房，雕窗畫(huà)梁，風(fēng)格劃一，精美細致，這便是位于海拔3860米的爐霍縣蝦拉沱村藏民居接待點(diǎn)。
“發(fā)展藏民居接待，主要得益于金融政策優(yōu)惠和支持。”樸實(shí)的老板廖遠志分享了當地農牧民的“致富經(jīng)”。“自從前年我被評為信用戶(hù)后，很快從農村信用社得到貸款，修了藏房，裝了茶樓，美化環(huán)境，搞了鍋莊，每年到這兒來(lái)體驗藏式生活的朋友越來(lái)越多，我的收入也大幅增加。”他說(shuō)，像他這樣搞民居接待的農牧民還有10多戶(hù)。
據人行甘孜中支征信管理部門(mén)負責人介紹，為更好地支持當地產(chǎn)業(yè)發(fā)展，人行聯(lián)合政府、企業(yè)主管部門(mén)、涉農金融機構對符合條件的授予信用企業(yè)、信用專(zhuān)業(yè)合作社稱(chēng)號，并積極給予金融優(yōu)惠政策，支持企業(yè)向好發(fā)展，并以“農村經(jīng)營(yíng)主體+農戶(hù)”模式，帶動(dòng)更多的農牧民過(guò)上好日子。
稻城縣東義片區吉呷鎮尼公村藏香雞養殖專(zhuān)業(yè)合作社負責人迎春感嘆地說(shuō)：“正是因為遵守信用，主動(dòng)參與信用體系建設，銀行機構才會(huì )在我無(wú)抵押、無(wú)擔保的情況下，積極給予低利率、高額度的信用貸款，幫助我用幾年的時(shí)間，從一個(gè)小小的個(gè)體戶(hù)發(fā)展到現在的規模，并帶動(dòng)100余戶(hù)家庭進(jìn)行養殖，帶動(dòng)上千名農牧民就業(yè)務(wù)工，年收入可達到5萬(wàn)元左右，過(guò)上了好日子。”基于誠信，他在尼公村開(kāi)了一家無(wú)人售貨的“誠信小賣(mài)部”，服務(wù)廣大村民。
甘孜縣甘孜鎮的瓦巴村、城北一村、城北五村集體經(jīng)濟基本沒(méi)有經(jīng)濟收入來(lái)源，是典型的“空殼村”，人行甘孜中支協(xié)助地方政府打造格薩爾文化城暨百村產(chǎn)業(yè)基地，以推動(dòng)甘孜鎮精準脫貧幫扶工作，并調動(dòng)金融機構投放信貸資金8000萬(wàn)元，開(kāi)展基礎設施類(lèi)與公共服務(wù)設施類(lèi)項目建設。通過(guò)采用出租、入股等多種形式創(chuàng )造穩定收益，實(shí)現村集體將每年投資收益集中分配給村民及貧困戶(hù)，拓展貧困戶(hù)增收渠道，增加村集體經(jīng)濟收入。
“幫扶貧困村雖然沒(méi)有土地資源，也無(wú)閑置資產(chǎn)，但卻有一個(gè)最大的優(yōu)勢，就是地理位置好，離縣城近，交通便利，人流量相對較大。”在黃小平看來(lái)，幫扶貧困村就是要結合實(shí)際，立足當前，放眼長(cháng)遠，幫助幫扶村制定近期、中期、遠期發(fā)展規劃，積極、主動(dòng)、有效地利用這些比較優(yōu)勢，實(shí)現集體經(jīng)濟收入，破解集體經(jīng)濟發(fā)展難題。
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