甘孜日報 2018年08月22日
◎胡建兵
有調查機構統計顯示，我國家庭杠桿率近年來(lái)逐年攀升，2006～2016年杠桿率從11%上升至45%，2017年底更達到50%上下，10年間增長(cháng)3倍。這一債務(wù)累積速度令人擔憂(yōu)。喜歡存錢(qián)、害怕欠債、謹慎消費，這是老一輩國人的理財觀(guān)念。但隨著(zhù)收入水平的提高，資產(chǎn)增值速度過(guò)快，年輕人特別是90后，比從前更愿意消費和貸款了。不負債太傻，不負債落后，負債化生存才夠現代和時(shí)尚。時(shí)髦的生活緊緊地把負債捆在了一起。住房貸款、汽車(chē)貸款、教育貸款、信用卡消費……個(gè)人負債、家庭負債已經(jīng)與我們的生活緊密地聯(lián)系在了一起。
家庭債務(wù)越來(lái)越多，確實(shí)讓很多家庭現代化生活錦上添花，提前享受到了本不該享受到的，提升了民眾的幸福指數。但負債背后隱藏著(zhù)巨大的風(fēng)險，特別是在有的家庭遇到危機時(shí)會(huì )落井下石。譬如：假如房?jì)r(jià)不再上升，反而下跌，那這些貸款購房者不但虧了老本，還要承擔貸款的高額利息，而且要定期還貸。
在現代經(jīng)濟社會(huì )中，負債雖然不可避免，但可以合理利用，關(guān)鍵就是如何把握一個(gè)度。家庭負債的目的是為了提升家庭生活質(zhì)量，如果因為負債的壓力而不得不降低了生活質(zhì)量，損傷了家庭生活的幸福指數，則是得不償失的。所以，負債必須要在可控范圍之內，不能影響到家庭生活質(zhì)量。雖然有關(guān)專(zhuān)家提出，一般家庭的負債比率不應超過(guò)50%，但最好還是低一些，不然，如果負債總量超過(guò)了這個(gè)標準，勢必會(huì )給家庭帶來(lái)或多或少的償債壓力，背負沉重債務(wù)的家庭也就很難幸福地生活。
家庭是社會(huì )的最基礎單元，也是社會(huì )的細胞，過(guò)高的家庭負債風(fēng)險不只是破壞單個(gè)家庭的幸福，而且由于負債家庭數量的激增會(huì )影響到一個(gè)國家整體的經(jīng)濟結構。隨著(zhù)家庭債務(wù)越來(lái)越高，中國家庭的儲蓄和收入增速在不斷下降，會(huì )進(jìn)一步影響居民消費，從而給中國實(shí)體經(jīng)濟的可持續發(fā)展帶來(lái)挑戰，會(huì )拖累宏觀(guān)經(jīng)濟，進(jìn)一步增加宏觀(guān)調控難度。同時(shí)，由于居民杠桿率快速上升主要集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域，有引發(fā)房地產(chǎn)泡沫的隱憂(yōu)。因此，有關(guān)部門(mén)應對“家庭債務(wù)風(fēng)險”保持高度警惕。不論是在宏觀(guān)政策還是微觀(guān)監管方面，都要多方位提前籌劃，緩釋風(fēng)險。同時(shí)，必須建立明確的機制，嚴格控制家庭負債風(fēng)險。
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