甘孜日報 2022年07月28日
人行甘孜中心支行工作人員深入商店開(kāi)展宣傳。
工作人員向老人宣傳電信網(wǎng)絡(luò )詐騙防范知識。
電信網(wǎng)絡(luò )詐騙防范知識宣傳進(jìn)寺廟。
◎更鄧拉姆 文/圖
“阿婆，這款反電詐APP能進(jìn)行詐騙預警，還有快速舉報、騙局曝光等功能，裝在您手機上，您的手機就有防護了。”6月20日，人行甘孜中心支行職工正入戶(hù)向居民講解電詐的常見(jiàn)方式和防范措施，并現場(chǎng)指導居民注冊使用“國家反詐中心”APP。
這是人行甘孜中心支行打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙資金鏈的一個(gè)縮影。近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪已成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣、人民群眾反映最強烈的犯罪類(lèi)型。在全國嚴厲打擊電信詐騙犯罪的形勢下，犯罪分子活動(dòng)區域轉移，呈現由東到西，由發(fā)達地區到邊遠落后地區滲透的趨勢，甘孜轄內涉案賬戶(hù)數量呈逐漸攀升，截止目前涉案賬戶(hù)已滲透全州18個(gè)（市）縣，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“資金鏈”整治工作已步入“深水區”。為堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪多發(fā)高發(fā)勢頭，斬斷涉詐資金鏈條，人行甘孜中心支行堅守“支付為民”初心，按照中辦、國辦印發(fā)《關(guān)于加強打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙違法犯罪工作的意見(jiàn)》要求，緊密結合轄區實(shí)際，活用“加減乘除”法，全面提升電信網(wǎng)絡(luò )詐騙資金鏈治理工作質(zhì)效，使甘孜老百姓獲得感、幸福感、安全感更加充實(shí)、更有保障、更可持續。
“加”壓 夯實(shí)責任深倒查
甘孜州防范打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪形勢依然嚴峻，各銀行機構要以高度的政治自覺(jué)，壓緊壓實(shí)工作責任，抓好涉賭涉詐“資金鏈”治理，實(shí)現新老賬戶(hù)涉案數“雙下降”。
打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪是民之所望，也是政之所向。人行甘孜中心支行將其作為支付領(lǐng)域的重點(diǎn)工作之一，堅持嚴打高壓，打防結合，組織州內銀行機構，壓實(shí)工作責任，堅持“誰(shuí)開(kāi)戶(hù)（卡）誰(shuí)負責”“誰(shuí)的用戶(hù)（商戶(hù)）誰(shuí)負責”“誰(shuí)的合作客戶(hù)誰(shuí)負責”，推動(dòng)機構不斷提高認識，將“資金鏈”治理納入“一把手”工程，建立工作專(zhuān)班，不斷健全責任體系。加大督導力度，建立每周工作報告制度和每月例會(huì )通報制度，通過(guò)清單的形式向全轄通報轄區銀行機構治理工作成效。深查涉案賬戶(hù)，修訂涉案賬戶(hù)倒查報告模板，開(kāi)展涉案賬戶(hù)專(zhuān)題培訓，進(jìn)一步提升倒查能力，實(shí)現以案促改；開(kāi)展現場(chǎng)督導，深入轄內涉案賬戶(hù)占比較高的銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展現場(chǎng)督查，通過(guò)查看機構治理工作方案、倒查開(kāi)戶(hù)流程視頻、調閱賬管資料等方式，切實(shí)查擺賬戶(hù)開(kāi)立、管理、使用、交易監測等環(huán)節存在的問(wèn)題，推動(dòng)賬戶(hù)整治工作制度化、常態(tài)化；建立健全涉案賬戶(hù)數據分析制度和可疑關(guān)聯(lián)賬戶(hù)共享機制，專(zhuān)人定期開(kāi)展多維度數據統計分析對比，歸納總結轄區涉案形勢和賬戶(hù)特征，進(jìn)一步暢通銀行間可疑關(guān)聯(lián)賬戶(hù)信息，確保及時(shí)管控。
“減”存 聚焦存量去隱患
2021年甘孜州涉案賬戶(hù)中存量賬戶(hù)涉案比例高達77.92%，且多數賬戶(hù)未進(jìn)行賬戶(hù)分類(lèi)分級管理，各銀行需加快推進(jìn)存量賬戶(hù)清理工作，堅決鏟除電信網(wǎng)絡(luò )詐騙滋生土壤，斬斷涉詐資金鏈條，切實(shí)做到“支付為民”。
存量賬戶(hù)清理和賬戶(hù)分類(lèi)分級管理更是電信網(wǎng)路詐騙資金鏈治理工作的重要一環(huán)。人行甘孜中心支行督促指導銀行機構聚焦存量賬戶(hù)風(fēng)險清查，按照“清查存量、嚴控增量”的原則，長(cháng)效開(kāi)展可疑賬戶(hù)、長(cháng)期睡眠賬戶(hù)、一人多戶(hù)、批量開(kāi)戶(hù)、代理開(kāi)戶(hù)等風(fēng)險排查和清理。督導銀行機構聚焦賬戶(hù)分類(lèi)分級管理，結合實(shí)際細化管理方案和分類(lèi)分級標準，采取工作專(zhuān)班形式推動(dòng)落實(shí)賬戶(hù)分類(lèi)分級管理；按周掌握轄區各銀行機構賬戶(hù)分類(lèi)分級管理工作開(kāi)展情況，適時(shí)開(kāi)展工作推進(jìn)情況現場(chǎng)調研和督導，及時(shí)糾正錯誤做法，提出優(yōu)化建議，確保在3季度前完成轄區所有賬戶(hù)的分類(lèi)分級管理。
“乘”勢 整合力量抓聯(lián)防
打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“資金鏈”治理工作是一個(gè)復雜的社會(huì )治理問(wèn)題，需要多管齊下，多策并舉，齊抓共管、形成合力。
明確各行業(yè)的監管責任，強化源頭治理，就能合力擠壓電信網(wǎng)絡(luò )詐騙違法犯罪活動(dòng)空間。人行甘孜中心支行主動(dòng)對接地方公安機關(guān)，推動(dòng)跨部門(mén)協(xié)同、聯(lián)防聯(lián)控，構筑協(xié)同共治工作格局。聯(lián)合州公安局、通簽辦及運營(yíng)商，協(xié)商并制定《“一卡涉案、兩卡受限”專(zhuān)項懲治工作試點(diǎn)方案》，通過(guò)明確成員單位工作職責，整合“銀行卡”“電話(huà)卡”兩卡懲治工作流程和措施，對涉案人員實(shí)施銀行卡懲戒措施的同時(shí)對其銀行卡關(guān)聯(lián)的身份證及手機號同步實(shí)施懲戒，進(jìn)一步加大“兩卡”懲治合力，提升轄區打擊銀行網(wǎng)絡(luò )電信詐騙“資金鏈”治理工作成效和影響力。加大警銀協(xié)作，涵蓋賬戶(hù)開(kāi)立、監測、線(xiàn)索移交、協(xié)查、會(huì )商、處置等環(huán)節，建立涉案倒查情況共享機制，實(shí)現銀行倒查和公安協(xié)查情況的交流共享，提升銀行機構涉案賬戶(hù)分析能力和公安機關(guān)核查質(zhì)量。年度內，推動(dòng)公安重新啟動(dòng)案件協(xié)查2起，以幫信罪判處案件3起，涉及犯罪嫌疑人5人。
“除”盲 靶向發(fā)力強宣傳
2022年2月7日，5名雅江籍客戶(hù)在一名聲稱(chēng)中鐵十二局員工的中年婦女帶領(lǐng)下到建行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)卡，在大堂經(jīng)理詳細詢(xún)問(wèn)下，客戶(hù)無(wú)法回答去三亞中鐵十二局打工的具體項目部名稱(chēng)，并改口說(shuō)年后才去三亞打工，現提前辦卡。經(jīng)理隨即警覺(jué)追問(wèn)其分公司及公司負責人名字，客戶(hù)依然無(wú)法回答，當即告知開(kāi)卡客戶(hù)開(kāi)卡需要簽署《販賣(mài)、轉借銀行卡等行為涉嫌違法犯罪告知書(shū)》，講明買(mǎi)賣(mài)、出租出借賬戶(hù)是違法行為，會(huì )被追究法律責任并受到金融懲戒。5名雅江籍客戶(hù)聽(tīng)后突然對網(wǎng)點(diǎn)職工說(shuō)“咔卓、咔卓（藏語(yǔ)：謝謝），我們不了解情況，我們不辦卡了，隨即離開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)。當前，各類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò )詐騙手段多樣，層出不窮，嚴重威脅人民群眾生命財產(chǎn)安全，加之甘孜州農牧民群眾防范意識較差，容易在他人忽悠或利益驅使下被犯罪分子利用，造成被騙取或出租出借個(gè)人賬戶(hù)。
電信網(wǎng)絡(luò )詐騙是可預防性犯罪，事后打擊不如事先防范。人行甘中心支行充分發(fā)揮銀行業(yè)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢組織銀行機構建立完善電信網(wǎng)絡(luò )詐騙宣傳長(cháng)效機制，多維立體化宣傳普及防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙及金融支付知識。依托營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)陣地和銀行官網(wǎng)、公眾號、微博、電視臺、報紙等媒體平臺，“線(xiàn)上+線(xiàn)下”同頻共振。將反電詐知識送進(jìn)“牧區、校園、寺廟、機關(guān)”，針對老年人、學(xué)生、僧侶和農牧民等群體采取“一對一”“面對面”等方式進(jìn)行靶向宣講，提升宣傳精準度，讓電信詐騙案例和防騙基本技能、手機號碼支付等金融常識家喻戶(hù)曉。截止目前，轄內網(wǎng)點(diǎn)已100%完成“四個(gè)必須”要求，指導群眾下站安裝國家反詐中心APP2萬(wàn)余人，累計宣傳1.1萬(wàn)余人次；累計發(fā)放宣傳資料1.56余萬(wàn)份；微信公眾號發(fā)布“防詐拒賭”信息12篇。
“電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“資金鏈”治理工作是一項解民憂(yōu)、化民怨、得民心的民生工程。”人行甘孜中支支行黨委書(shū)記、行長(cháng)謝鋒說(shuō)：“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“資金鏈”工作必須持之以恒、久久為功。下一步，人行甘孜中心支行將組織引領(lǐng)轄區銀行機構進(jìn)一步增強工作的責任感、使命感和緊迫感，堅定斬斷電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“資金鏈”的信心和決心，堅決鏟除電信網(wǎng)絡(luò )詐騙滋生土壤，不斷把打擊治理工作向縱深推進(jìn)，為奪取打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪專(zhuān)項行動(dòng)的全面勝利貢獻金融力量！”
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