四川在線(xiàn) 2022年03月30日
四川在線(xiàn)記者 田姣 吳憂(yōu) 張斌
“真沒(méi)想到，銀行給我們批了300萬(wàn)貸款！”3月24日，位于資陽(yáng)高新區的四川涑爽醫療用品有限公司的財務(wù)人員王順波告訴記者，受疫情影響，公司在資金周轉上出現了一定困難，這筆貸款無(wú)異于“救命錢(qián)”，幫助公司順利渡過(guò)難關(guān)。
這背后離不開(kāi)風(fēng)險補償基金的支持。簡(jiǎn)言之，正是有了這筆基金“撐腰”，對風(fēng)險極為敏感的銀行機構才愿意借款給王順波所在的公司，而且利率低至4.18%。
為何要建立風(fēng)險補償基金？我省風(fēng)險補償基金是咋運作的？如何確保“好鋼用在刀刃上”？帶著(zhù)這些問(wèn)題，記者展開(kāi)了走訪(fǎng)調查。
為何補？ 分擔風(fēng)險，讓金融機構吃下“定心丸”
王順波口中的“風(fēng)險補償基金”，其實(shí)是資陽(yáng)高新區管委會(huì )2020年年底針對園區的中小微企業(yè)設立的共計2000萬(wàn)元“風(fēng)險補償金”。企業(yè)通過(guò)向高新區管委會(huì )申請貸款風(fēng)險補償金支持后，再向銀行爭取信用貸款。
“如果沒(méi)有貸款風(fēng)險補償金支持，我們企業(yè)就需要提供足值有效的抵押物，而且貸款利率水平會(huì )遠高于風(fēng)險補償基金貸款利率。”王順波告訴記者，缺乏足值有效抵押物正是公司獲取貸款資金的短板。
這是不少中小微企業(yè)面臨的難題。記者在采訪(fǎng)中了解到，風(fēng)險補償基金作為鼓勵和促進(jìn)金融機構加大對中小微企業(yè)信貸支持力度的專(zhuān)項基金，是解決中小微企業(yè)融資難題的有效手段。風(fēng)險補償基金一般是由財政部門(mén)出資設立，合作金融機構為經(jīng)營(yíng)主體提供無(wú)擔保、無(wú)抵押、低成本貸款，雙方對貸款損失約定比例進(jìn)行分擔，解決金融機構“不敢貸、不愿貸”的后顧之憂(yōu)。
“風(fēng)險補償基金可以有效分擔風(fēng)險，讓金融機構吃下‘定心丸’，強化金融機構對新型經(jīng)營(yíng)主體的授信意愿。”綿陽(yáng)市商業(yè)銀行普惠金融部負責人認為，此舉有利于由政府帶動(dòng)金融領(lǐng)域創(chuàng )新，幫助中小型企業(yè)解決創(chuàng )業(yè)難、發(fā)展難的問(wèn)題。
風(fēng)險補償基金也發(fā)揮著(zhù)“四兩撥千斤”的作用。據資陽(yáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區管理委員會(huì )財政金融局工作人員李柯樾介紹，園區設立的2000萬(wàn)元風(fēng)險補償基金，可以按照1:10的比例放大資金池，最高可撬動(dòng)資金2億元。
補給誰(shuí)？ 金融機構拿補貼，申請貸款的企業(yè)受益，貸款損失還需進(jìn)行審核
“我印象比較深的是之前有家企業(yè)貸款出現損失，最后我們給放款銀行補貼了180萬(wàn)元。”南充市財政局的工作人員表示，補貼主要是給放款銀行，而非直接給企業(yè)。
記者在采訪(fǎng)中了解到，風(fēng)險補償基金的補貼對象一般是金融機構，就其為企業(yè)提供貸款產(chǎn)生的風(fēng)險損失按約定進(jìn)行補償。補貼金融機構的目的，主要在于讓信貸資金直達實(shí)體企業(yè)。在最新印發(fā)的《四川省貫徹落實(shí)促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復發(fā)展若干政策的實(shí)施方案》（下文稱(chēng)《實(shí)施方案》）中也明確了風(fēng)險補償基金的覆蓋范圍：對銀行機構為區域內服務(wù)業(yè)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款發(fā)生的損失給予補償。
“不是所有貸款出現損失都可以申請補償，比如我們銀行就只能是針對營(yíng)山縣區域內有發(fā)展前景的創(chuàng )業(yè)群體、涉農主體、工業(yè)園區內企業(yè)等發(fā)放的貸款產(chǎn)生的損失，才可以申請一定比例補貼。”營(yíng)山農商行信貸部負責人曹桐解釋?zhuān)屹J款主要解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的融資需求，不得用于個(gè)人消費、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)等其他用途。
“我們對申請使用風(fēng)險補償金支持的企業(yè)實(shí)行名單庫管理。”李柯樾補充道，名單庫內企業(yè)需滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好、成長(cháng)性較好、市場(chǎng)前景廣、無(wú)不良信用記錄等條件，其中口腔企業(yè)需完成廠(chǎng)房裝修，其他中小微企業(yè)需存續時(shí)間超過(guò)一年、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等。
值得注意的是，貸款損失還需進(jìn)行審核。南充市財政局工作人員表示：“風(fēng)險損失需要金融監管部門(mén)進(jìn)行審核，而且一旦通過(guò)合法合規的途徑追回損失后，還將退回財政補償資金。”
咋運作？ 因地施策，不同市（州）運作模式和補貼標準略有不同
在最新印發(fā)的《實(shí)施方案》43條紓困措施中，明確提出“支持市（州）建立風(fēng)險補償基金（資金池）”。按照市（州）財政實(shí)際撥付資金的50%，省財政給予最高300萬(wàn)元的支持。根據初步測算，未來(lái)3年省級財政將最高給予市（州）大約1.9億元的資金支持。
事實(shí)上，在省財政支持下，綿陽(yáng)、南充、眉山、資陽(yáng)、宜賓等部分市（州）已經(jīng)建立了風(fēng)險補償基金。記者在采訪(fǎng)中也了解到，不同市（州）的風(fēng)險補償基金運作模式和補貼標準略有不同。
在運作模式上，大部分市（州）是由地方財政牽頭，與銀行、保險及擔保機構等金融機構通過(guò)合作的方式設立風(fēng)險補償基金。比如綿陽(yáng)市財政局2020年4月發(fā)起設立總規模1億元的“綿陽(yáng)市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金”，就是與5家合作銀行簽署合作協(xié)議，約定5年內向市內中小微企業(yè)新增投放貸款年末余額不低于15億元。
在補貼標準方面，“綿陽(yáng)市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金”是根據貸款種類(lèi)和利率水平，分類(lèi)分檔按比例向合作銀行進(jìn)行補償，與合作銀行共同承擔損失，單戶(hù)企業(yè)貸款風(fēng)險補償最高可達400萬(wàn)元；資陽(yáng)高新區的風(fēng)險補償基金是由高新區管委會(huì )與資陽(yáng)市內5家銀行開(kāi)展合作，雙方按5:5比例分擔風(fēng)險。
部分縣（市、區）財政也正在建立風(fēng)險補償基金。據曹桐介紹，在營(yíng)山縣財政支持下，營(yíng)山農商行針對涉農主體、創(chuàng )業(yè)群體等小微企業(yè)成立了金額為1000萬(wàn)的風(fēng)險補償資金池，還針對工業(yè)園區企業(yè)設立了金額6000萬(wàn)的風(fēng)險補償資金池，采取“財政補貼+銀行貸款+擔保”運作模式。
未來(lái)，風(fēng)險補償基金還將引入更多類(lèi)型的金融機構。資陽(yáng)市財政局金融科科長(cháng)李續君透露，市里也在研究設立普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金，貸款對象覆蓋中小微企業(yè)、三農主體、個(gè)體工商戶(hù)等更多普惠金融對象，并引入包括擔保、保險等多類(lèi)金融機構參與其中。
記者也從省財政廳了解到，目前省財政廳正推動(dòng)和指導各市（州）建立風(fēng)險補償基金或資金池，接下來(lái)將研究制定財政金融互動(dòng)資金管理辦法，明確資金申報、使用和監督方式。
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