甘孜日報 2016年11月21日
■許錫龍
越是貧困的地區，越是金融的盲區，要讓這些地區“拔窮根”，必須“輸血”與“造血”并行，在這個(gè)過(guò)程中，金融支持不可缺少。
國家新十年扶貧綱要明確將連片特困地區作為扶貧攻堅的主戰場(chǎng)。這些連片特困地區大都自然條件嚴酷、交通不便，扶貧開(kāi)發(fā)成本高、難度大。要讓這些地區“拔窮根”，必須“輸血”與“造血”并行，在這個(gè)過(guò)程中，金融支持不可缺少。
但現實(shí)情況是，越是貧困的地區，越是金融的盲區。農村金融基礎設施薄弱，基礎金融服務(wù)供給不足；農民貸款難、貸款貴，沒(méi)有發(fā)展的本錢(qián)。
貸款難，關(guān)鍵是農民很難提供有效擔保，金融機構擔憂(yōu)風(fēng)險控制。貸款貴，最直接的表現是農村貸款利率遠高于城市，農民利息負擔重。以甘肅農村為例，涉農貸款利率更高，普遍上浮超過(guò)50%。有的貧困村十幾年沒(méi)有獲得過(guò)銀行貸款，農民資金需求主要靠民間借貸，利息負擔沉重。
中西部地區農民脫貧致富，除了必要的財政支持外，需要積極創(chuàng )新金融支持扶貧開(kāi)發(fā)的機制，吸引更多的信貸資金和社會(huì )資金參與“造血”，扶持農民發(fā)展生產(chǎn)。
扶貧開(kāi)發(fā)，金融支持不能缺席，但“貸款難、貸款貴”的瓶頸如何突破？這需要金融機構積極探索，創(chuàng )新金融參與扶貧開(kāi)發(fā)的模式。首先應發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，組建政策性擔保公司為農民貸款提供擔保，從而降低貧困地區農民貸款準入門(mén)檻，使絕大多數有生產(chǎn)能力的農民能夠得到金融支持。
讓農民貸款不再貴，則可以由財政全額或部分貼息，商業(yè)銀行適當讓利。各級政府、財政、農業(yè)和扶貧部門(mén)也應協(xié)助金融機構開(kāi)展農戶(hù)貸款的貸前調查和貸后管理，一方面可有效減輕金融機構工作量，彌補金融機構網(wǎng)點(diǎn)、人力不足的問(wèn)題，降低成本，控制風(fēng)險；另一方面，也為政府的扶貧攻堅工作提供新的平臺和抓手。
金融機構還應眼睛向下，加強農村金融基礎設施建設。在調整優(yōu)化物理網(wǎng)點(diǎn)布局的基礎上，大力拓展電子渠道、流動(dòng)服務(wù)、委托代理等渠道，彌補農村網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)能力弱的不足，消滅農村金融服務(wù)空白鄉鎮，打通農村金融服務(wù)的“最后一公里”。讓廣大農民足不出村就能方便快捷得到轉賬、小額取現、自助循環(huán)貸款等基礎性金融服務(wù)。
打通了農村金融服務(wù)的“最后一公里”，政府惠農政策就能一步到位，也能通過(guò)更加便捷的現代化金融服務(wù)渠道，吸引和帶動(dòng)社會(huì )資金甚至民營(yíng)資本更多地進(jìn)入扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，真正增強貧困地區“造血”功能。
在中西部貧困地區開(kāi)展金融服務(wù)，對于金融機構來(lái)說(shuō)，成本高、收益小，但運用金融手段推動(dòng)貧困地區經(jīng)濟社會(huì )全面發(fā)展，是金融機構應該承擔的社會(huì )責任。同時(shí)，從長(cháng)遠來(lái)看，在廣大中西部地區擴大服務(wù)覆蓋面，培育新的客戶(hù)群體，也將是金融機構實(shí)現可持續發(fā)展的有效途徑。
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