甘孜日報 2021年09月29日
◎胡建兵
近日，央行發(fā)布了《消費者金融素養調查分析報告（2021）》。這次調查一共采集約14萬(wàn)份成年受訪(fǎng)者樣本數據，覆蓋333個(gè)地級行政單位和2200個(gè)縣級行政單位，最終有效樣本量是118775。數據顯示，有56.6%的受訪(fǎng)者近兩年沒(méi)有儲蓄行為，有58.97%的受訪(fǎng)者目前債務(wù)負擔較輕，而33.72%表示負擔比較重，7.31%表示負擔非常重
“辦公室里三代人，70后存錢(qián)、80后投資、90后負債，而90后的父母在替孩子還貸。”這樣的網(wǎng)絡(luò )語(yǔ)，道出了以90后乃至00后為主的年輕人超前消費、負債消費的典型現象。年紀輕輕，卻早早背上了債務(wù)負擔成為“負翁”。年輕“負翁”成群，一方面是借錢(qián)門(mén)檻越來(lái)越低，另一方面是過(guò)度消費的刻意誘導，還有一方面是層出不窮的貸款陷阱等，但有的也是被逼的。
現在，年輕人的工資并不高，但許多消費成了他們的剛需，如果一個(gè)年輕人沒(méi)有一套像樣的住房和汽車(chē)，恐怕找對象都困難。這些剛性消費如果不貸款的話(huà)，恐怕等到退休也實(shí)現不了。再說(shuō)，就算結了婚，別的不說(shuō)，把孩子撫養到18歲，需要不少的錢(qián)，不貸款光靠日常的工資收入很難養得起。有關(guān)資料顯示，一個(gè)孩子長(cháng)大成人，享受基本的教育、生活，在北京要276萬(wàn)元，上海要247萬(wàn)元，深圳要216萬(wàn)元……如果沒(méi)有老人的資助，只能貸款了。
日前，中國國際金融股份有限公司（CICC）發(fā)布的數據顯示，近年，中國年輕人開(kāi)始靠貸款生活。居民未償還消費貸款主要債務(wù)額很大一部分是90后欠下的。我國家庭杠桿率近年來(lái)逐年攀升，2020年底已超過(guò)了50%。這一債務(wù)累積速度令人擔憂(yōu)。年輕人成“負翁”，確實(shí)讓這些年輕人提前享受到了本不該享受的生活，但欠債畢竟是要還的。年輕人原本就不算高的工資，每月要還一定數額的貸款，必然會(huì )影響他們正常的生活。不得不數著(zhù)日子過(guò)，盤(pán)算著(zhù)各種生活開(kāi)支與還款日的節奏，這也是一種煎熬。
相較于在城鄉割裂中攀爬、省吃?xún)€用買(mǎi)房扎根的上一代人，如今更多年輕人在各線(xiàn)城市成長(cháng)、求學(xué)就業(yè)，目標與壓力更模糊，儲蓄的意識與習慣也更淡化。負債會(huì )影響青年人正確人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)的形成，與勤勞節儉的優(yōu)良傳統格格不入，也容易讓年輕人走偏。年輕人早早背上債務(wù)負擔，或在社會(huì )征信體系中留下不良記錄，在干事創(chuàng )業(yè)上受到束縛，難以輕裝上陣。對于剛組成三口之家的年輕人來(lái)說(shuō)，在獨生子女政策下，其大多沒(méi)有兄弟姐妹來(lái)分擔贍養父母的責任，需要同時(shí)承擔孩子教育和父母養老的開(kāi)銷(xiāo)。但與上一代人相比，其儲蓄更少、負債更多，超前消費也直接沖擊全社會(huì )養老形勢。
要讓年輕人不再成為“負翁”，一方面，要加大消費教育和生命教育的力度。當下，各方面對年輕人消費觀(guān)的教育和引導顯得滯后，幾乎是一片空白。所以，引導年輕人在敢于消費的同時(shí)形成健康的消費觀(guān)念，是一個(gè)迫切需要有關(guān)部門(mén)去做的事情。幫助年輕人在敢于消費的同時(shí)及時(shí)形成健康的消費觀(guān)念。另一方面要對年輕人消費進(jìn)行設限，抬高借錢(qián)門(mén)檻。譬如：如果已經(jīng)有了貸款購房的，那就不能讓這些人再貸款購車(chē)了。對那些過(guò)度消費刻意誘導、挖貸款陷阱等行為，必須加以治理，不能讓誘導透支消費異化變形和越界。當然，最關(guān)鍵的是，要把房?jì)r(jià)貴、上學(xué)貴、看病貴等問(wèn)題解決掉，讓更多的年輕人不再背負沉重的包袱。
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