新華社 2016年12月01日
三類(lèi)個(gè)人銀行賬戶(hù)怎么用？
三類(lèi)賬戶(hù)：
Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，是全功能賬戶(hù)，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，使用范圍和金額不受限制
Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)，消費和繳費、向非綁定賬戶(hù)轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬(wàn)元，年累計限額為20萬(wàn)元
Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，消費和繳費支付、向非綁定賬戶(hù)轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬(wàn)元
根據央行規定，12月1日起將實(shí)施新的個(gè)人賬戶(hù)管理規定。這些新規將對你我的賬戶(hù)管理、日常生活產(chǎn)生哪些影響？
一行多卡還能正常使用嗎？
央行規定，自2016年12月1日起，銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類(lèi)是全功能賬戶(hù)，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，包括存取款、轉賬、消費繳費、購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的顯著(zhù)特點(diǎn)就是“受限”。無(wú)論柜面或電子渠道開(kāi)立的Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)，消費和繳費、向非綁定賬戶(hù)轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬(wàn)元，年累計限額為20萬(wàn)元；Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)消費和繳費支付、向非綁定賬戶(hù)轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬(wàn)元。
既然對Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行數量限制，那么，一些錢(qián)包里有同一家銀行多張卡的用戶(hù)是否會(huì )受到影響？業(yè)內人士表示，個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的存量銀行賬戶(hù)不受影響，仍可以正常使用。存量銀行賬戶(hù)在日常使用中已經(jīng)開(kāi)通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉賬和快捷支付等支付和理財功能的，也不會(huì )受到影響。
多家商業(yè)銀行向記者證實(shí)了這一點(diǎn)。工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部項目管理處處長(cháng)張航宇表示，對于一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的情況，暫時(shí)還不會(huì )進(jìn)行清理。
但擁有多張卡的客戶(hù)，可能要到銀行進(jìn)行情況說(shuō)明。農行表示，12月1日前已開(kāi)立的各類(lèi)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)可繼續正常使用。但若在該行已開(kāi)立5個(gè)及以上Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，就需要拿身份證到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶(hù)信息確認，銀行將進(jìn)行賬戶(hù)歸并和無(wú)效賬戶(hù)注銷(xiāo)。“我們會(huì )主動(dòng)聯(lián)絡(luò )名下有大量冗余賬戶(hù)的客戶(hù)來(lái)我行網(wǎng)點(diǎn)，協(xié)助清理無(wú)需繼續持有的賬戶(hù)，如銷(xiāo)戶(hù)、降級使用等。”廣發(fā)銀行運營(yíng)管理部副總經(jīng)理劉偉峰表示，“只要客戶(hù)認為明確了解賬戶(hù)用途，表達在一段時(shí)間內仍會(huì )積極使用，確認賬戶(hù)為本人保管持有并未被他人冒用，我們會(huì )尊重客戶(hù)的選擇，保留賬戶(hù)繼續使用。”
工資卡綁定了網(wǎng)絡(luò )支付怎么處理？
賬戶(hù)級別不同，功能和限額不同，賬戶(hù)分類(lèi)管理的主要目的就是保護資金安全。“央行出臺賬戶(hù)管理新規，目的之一就是想讓客戶(hù)依據風(fēng)險選擇支付賬戶(hù)，引導客戶(hù)將第三方支付綁定在Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)上。”一家第三方支付機構相關(guān)人士表示。
但目前大多數用戶(hù)已經(jīng)將支付寶、微信等網(wǎng)上支付綁定在Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)上，如果想要換成Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，該怎么辦？
業(yè)內人士表示，個(gè)人如果有降低支付風(fēng)險的想法和需求，可以主動(dòng)到銀行將一些與網(wǎng)絡(luò )支付綁定使用的賬戶(hù)進(jìn)行降級，對多年不使用的賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。
但記者從工行、中行、廣發(fā)銀行等多家銀行了解到，因為涉及系統改造等原因，目前銀行柜面還不能辦理降低賬戶(hù)級別的操作。不過(guò)，工行和廣發(fā)銀行均表示，降級系統大約明年1月可正式上線(xiàn)。
銀行有關(guān)人士表示，目前情況下，用戶(hù)可以先與網(wǎng)絡(luò )支付平臺解綁Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，再重新綁定Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，雖然有些麻煩，但能降低風(fēng)險。
ATM轉賬24小時(shí)后到賬著(zhù)急用錢(qián)怎么辦？
央行規定，12月1日起，除向本人同行賬戶(hù)轉賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉賬，個(gè)人在24小時(shí)內可以向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。
央行表示，做出這一規定的原因是，電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪中近一半受害人是通過(guò)自助柜員機具向詐騙賬戶(hù)轉賬。受害人大多在完成轉賬后的較短時(shí)間內會(huì )意識到上當受騙，但資金已經(jīng)轉出，并被不法分子立即轉移。
業(yè)內人士稱(chēng) ，ATM轉賬24小時(shí)后到賬只針對個(gè)人通過(guò)ATM向非本人同行賬戶(hù)轉賬，本人同行賬戶(hù)之間的轉賬仍可以實(shí)時(shí)到賬。同時(shí)，個(gè)人通過(guò)ATM辦理存取現等業(yè)務(wù)也不會(huì )受影響，通過(guò)ATM存款實(shí)時(shí)到賬，取現可以當即取出。
24小時(shí)后才能到賬，給了消費者“后悔”的機會(huì )，但如果著(zhù)急用錢(qián)怎么辦？這個(gè)不用擔心，還有其他渠道可以選擇。
著(zhù)急用錢(qián)的客戶(hù)，通過(guò)柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行可選擇辦理實(shí)時(shí)轉賬。根據央行規定，12月1日起，個(gè)人客戶(hù)通過(guò)手機銀行、網(wǎng)上銀行及柜臺等渠道辦理轉賬業(yè)務(wù)時(shí)，將面臨實(shí)時(shí)轉賬、普通轉賬、次日轉賬三種方式，用戶(hù)只有選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。“我行網(wǎng)上銀行、手機銀行的次日轉賬為第二天14時(shí)后轉出，普通轉賬服務(wù)通常是在30分鐘以?xún)葘?shí)現資金的轉出。”廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò )金融部副總經(jīng)理李聶渝表示。
劉偉峰建議，用戶(hù)要利用好ATM轉賬延遲的機制，保護自身資金的安全，同時(shí)對于轉賬時(shí)間要求較高的業(yè)務(wù)，選擇使用柜面、網(wǎng)銀等其他渠道的實(shí)時(shí)功能，以免影響信用卡還款、貸款還款等時(shí)效性高的資金需求。 （據新華社電）
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