一、什么是非法集資？
非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備以下四個(gè)特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。
是否向社會(huì )不特定對象吸收資金、是否向社會(huì )公開(kāi)宣傳，是民間借貸與非法集資的重要區別。
二、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類(lèi)和形式？
非法集資活動(dòng)涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)，主要表現有以下幾種形式：
⑴借種植、養殖、項目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
⑵以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進(jìn)行非法集資；
⑶通過(guò)認領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；
⑷通過(guò)會(huì )員卡、會(huì )員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資；
⑸以商品銷(xiāo)售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會(huì )員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
⑹利用民間“會(huì )”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；
⑺利用現代電子網(wǎng)絡(luò )技術(shù)構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；
⑻對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處臵權進(jìn)行非法集資；
⑼以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資；
⑽利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
⑾利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
⑿利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
三、非法集資有哪些常見(jiàn)手段？
⑴承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
⑵編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設、實(shí)踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營(yíng)項目由傳統的種植、養殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì )公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會(huì )公眾投資。
⑶以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會(huì )公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò )虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務(wù)器設立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì )公眾投資。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
⑷利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關(guān)系，用高額回報誘惑社會(huì )公眾參與投資。有些參與傳銷(xiāo)人員，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
四、非法集資活動(dòng)對社會(huì )有什么危害？
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì )危害性。一是參與非法集資的當事人會(huì )遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節衣縮食省下來(lái)的，也可能是養命錢(qián)，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì )不穩定，引發(fā)大量社會(huì )治安問(wèn)題，甚至造成局部地區社會(huì )治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會(huì )公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。
五、從事非法集資活動(dòng)會(huì )受到怎樣的法律處罰？
對進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。
六、社會(huì )公眾如何識別和防范非法集資活動(dòng)？
社會(huì )公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個(gè)方面：
一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅信“天上不會(huì )掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當受騙。
二要正確識別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準；是否是向社會(huì )不特定對象募集資金；是否承諾回報；非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點(diǎn)，是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險，不規范的經(jīng)濟活動(dòng)更是蘊藏著(zhù)巨大風(fēng)險。因此—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當一些單位或個(gè)人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項目時(shí)，一定要認真識別，謹慎投資。
(甘孜州“處非”辦宣)
